專家支招：年輕人如何成為幸福的“理財師”

理財專家表示，當年輕人把自己的學習、事業、婚姻、家庭生活、收支管理等能夠由近及遠、切合自身實際情況、科學地規劃好，那麼這些年輕人就會自然而然成為一名自學成才的“理財師”。

據經濟日報3月29日報導，專家表示，理財並非是什麼高難度的投資技能，是一種生活方式，更是一種生活態度。理財應成為年輕人積極的生活態度與常規的思維方式。接觸了很多年輕人，對他們很瞭解的李海東是第四屆全國十佳理財師、國家理財規劃師（ChFP）。他說，“剛剛開始工作的年輕人，經濟收入不高且支出較多，資產增值欲望也強烈。其中很多人自認為無財可理或是理財無門，但是他們卻是對理財知識和理財需求最為關注的一個群體。”

李海東表示，我國民間有句俗語：“吃不窮、穿不窮，算計不到就受窮”，很形象地說明了做好生活規劃的重要意義。規劃也不僅限於收支的規劃，理財也不僅限於資金的理財，當年輕人把自己的學習、事業、婚姻、家庭生活、收支管理等能夠由近及遠、切合自身實際情況、科學地規劃好，那麼這些年輕人就會自然而然地成為一名自學成才的幸福的“理財師”。

消費有節制

對年輕人而言，消費要克制，支出要合理。李海東針對年輕人的典型——小章的情況提出了三點克制消費的建議。

首先，節省用車費用。根據小章的收入和住家離地鐵較近的情況，李海東建議他工作日停止開車，既減少開支又節約了時間。每年用車費用控制在 4,000元比較好，這是最容易做到的節儉。

第二，餐飲、娛樂、遊玩等支出每月應儘量控制在2,500元以內。可減少一些娛樂遊玩的費用，留出時間用於學習，晚飯儘量回家吃，不但能多陪父母聊天，也為自己留下更多的餘額。

第三，暫不購房是明智選擇。“對於一個剛走出校園的年輕人，早早背負沉重債務是一件不明智和有壓力的事情。”李海東表示。小章父母希望儘早為其準備婚房的願望可以理解，而一旦買房，不僅幾十萬元的首付款將從父母的積蓄中支出，降低了他們的生活保障，而且每月幾千元月供也將給小章增添不小的壓力，同時也使他對現有工作的依賴性加強。李海東的建議是，以小章父母現有3居室的條件，即使他結婚也足以讓小章夫婦和父母一起生活，或者選擇租房，花費會低一些。

這樣算下來，每年小章可以從日常開銷和養車費中節省約14,000元，足夠6,000元的培訓費用，還有多餘的錢可以理財。

理財多思量

根據李海東的經驗，很少有年輕人會主動考慮購買保險產品。他認為，介於22―33歲之間的年輕人，一定要借助身體健康拒保率低、年齡小保費便宜的優勢，及時為自己做好保險規劃，讓生活中的風險做到儘早、有效地轉移。

由於小章經常出差，李海東建議他可優先投保一份保額50萬元的綜合意外保險和保額100萬元的一年期航意險，同時再投保一份額度在30萬元、繳費期20年、保障期30年的定期壽險產品，這3款保險產品每年的保費支出在1,500元以內。

李海東分析，剛剛起步的年輕人雖然資金有限，但卻擁有投資中兩件最重要的法寶“時間”和“複利”。 年輕人正處在事業的上升期，繁重的學習和工作很難有更多的時間去研究證券市場，而有專家理財的基金產品，卻能幫助他們更有效地參與到證券市場的投資中。

根據他的情況建議保有7,000元的股票，因為股票的不確定性比較大。李海東表示。從股市調整出來的5,000元建議作為應急備用金留存使用，其中1,000元以活期存款的形式存在日常使用的銀行卡裏。“年輕人一定要守護好自己的信用記錄，要絕對做到按時還款，這將為自己積累一筆寶貴的信用財富。”李海東強調。剩餘的4,000元投入貨幣型基金中，貨幣型基金的收益率雖不高，但基本要高於活期存款利息的2―3倍，且不易讓本金虧蝕。

鑒於小章屬於風險承受能力較強的投資者，每年結餘的8,000元除1,500元買保險外，剩下的6,500元平均每月有500多元，可以拿 300多元定投到以中小板股票為投資對象的股票型基金中，拿出200多元定投增強型債券基金。

李海東總結道：“理財並非是深奧、複雜的財務問題，它滲透到我們日常生活的方方面面，理財更應該成為年輕人積極的生活態度與常規的思維方式。”

案例：月收入4,000元小章的生活現狀

25歲的小章大學畢業2年，目前在北京一家物流公司從事業務助理工作，月收入約4,000元。因工作需要他經常出差。

小章與父母同住一套3居室的房子，“每月我自己的娛樂、遊玩、餐飲等支出儘量控制在3,000元以內，爭取有1,000元的積蓄。”家裏的一輛汽車已供他使用，2009年花費在14,000元左右，“父母幫我出了一半的錢。”小章說。他家離地鐵不算遠，也不是每天開車上班。

現在小章面臨的最大問題是買房：“父母希望我儘早買一套住房，由他們幫我付首付款，每月按揭讓我自己付。可我每月已經剩不下多少錢了。”另外，他工作時間雖然不長，已感到需要制定一份培訓計劃以全面提升自己的能力，打算從今年開始每年用6,000元左右進行知識更新。

到2009年底，小章共有12,000元投入了股市，2009年的入市資金大約5,000元。“如果買房，父母幫我交了首付，養車錢就不能讓他們出了，月供只能從平時的花銷和投資中擠，學習計劃只能落空了。”小章非常擔心。

(來源: 中新網) 編輯: 钟智维